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الثلاثاء، 4 فبراير، 2014

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معجم المصطلاحات البنكية والمصرفية Lexique Bancaire


في هذا الموضوع نقدم لكم شرح لأبرز المصطلحات التي يمكن أن تواجهونها في مختلف تعاملاتكم البنكية أو المالية أو التجارية

Plus besoin d'être specialisé pour comprendre les termes bancaires.
nous met à votre disposition un lexique qui vous permettra de comprendre tous les termes employés.

LEXIQUE de COMPTE


Agios
Frais prélevés par une banque à chaque opération effectuée pour le compte de ses clients.

Bons de caisse
Titre de créance à court et moyen terme (maximum 5 ans) productif d’intérêts et négociable par le client.
Il est généralement émis par une institution financière.

Carte bancaire 
Petite plastifiée contenant l’identification de son titulaire et lui permettant d’effectuer principalement deux types d’opérations : retraits d’espèces et règlements.

Carte de crédit
Carte bancaire à laquelle est liée une permanente de crédit.

Chèque
Titre payable à vue, libellé en chiffres et en lettres, par lequel le tireur (signataire) donne mandat à sa banque de payer une tierce personne. Simple support de la monnaie scripturale.

Chèque sans provisions
Chèque tiré sur un compte dépourvu des sommes qui serait nécessaires pour qu’il puisse être honoré.

Chéquier
Carnet de chèques

Compte à terme
Compte de dépôt sur lequel l’argent est bloqué pour une durée et un taux fixés à l’avance.

Compte à vue
Compte bancaire ou postal dont le solde créditeur peut être retiré à tout moment, sans préavis ni pénalités d’aucune sorte.

Compte joint
Compte ouvert par deux personnes au maximum, souvent un couple et fonctionnant soit avec la signature des deux co–titulaires soit de l’un d’eux.

Compte sur livret
Compte d’épargne rémunéré, permettant de gérer en toute sécurité une épargne disponible. L’ensemble des opérations effectuées sur ce compte sont reportées sur un livret.

Date de valeur
Date à partir de laquelle une opération de crédit ou de débit, enregistrée au compte, est prise en compte pour le calcul des intérêts éventuels. Elle diffère de la date d’opération.

Débit
- Opération par laquelle un client retire de l’argent de son compte ;
- Compte des sommes dues par un client.

Débiteur
Personne redevable d’une somme d’argent.

Découvert
Solde débiteur sur un compte bancaire.

Dépôt
- Opération par laquelle le client dépose des fonds sur un compte
- Compte des sommes déposées par le client

Endosser 
Action de signer un chèque ou un effet de commerce, afin de transférer le droit de propriété du signataire au nouveau porteur.

GAB (Guichet automatique de banque)
Guichets multiservices à la disposition des clients 24h/24 et 7j/7 permettant d’effectuer un certain nombre d’opérations notamment retirer de l’argent, déposer des chèques et des espèces, acquitter des factures etc. .

Interdit bancaire
Une personne est interdite de chéquier lorsqu’elle n’a pas régularisé un chèque sans provision.

Liquidités
Fonds disponible à tout moment : billets, pièces et dépôts à vue.

Monnaie scripturale
Moyens de paiement autres que les billets et les pièces, et dont la valeur est stipulée par écrit. Il s’agit des chèques ou des virements bancaires.

Moyens de paiements
Ensemble des instruments servant à effectuer entrées et sorties d’argent : Espèces, chèques, cartes bancaires, virements bancaires, effets de commerce, etc.

Opposition bancaire
Action par laquelle le titulaire d’un chèque ou d’une carte bancaire donne l’ordre à sa banque de cesser toute opération de décaissement. Le titulaire n’est autorisé à faire opposition qu'en cas de vol ou de perte de ces modes de règlement.

Prélèvement automatique
Mode de paiement adapté aux règlements réguliers et programmés effectués sur le compte à vue ( loyer etc. )

Procuration
Autorisation écrite par laquelle le titulaire d’un compte, dénommé le mandant, délègue le pouvoir de gérer son compte à une autre personne, dénommée le mandataire.

Relevé de compte
Récapitulatif périodique des opérations effectuées sur le compte à vue. Envoyé chaque mois par la banque à son client.

Retrait
Fonds retirés d’un compte soit en espèces, soit par chèque, soit par carte bancaire ou prélèvement automatique.

RIB (Relevé d’identité bancaire)
Support écrit portant les renseignements nécessaires à l’identification du titulaire d’un compte : Son numéro de compte, les coordonnées de sa banque, le code banque, le code agence…

Solde
Il sagit du montant résiduel disponible sur un compte, une fois effectuée la somme des dépenses et des recettes. Ce montant peut être positif (Solde créditeur) ou négatif (Solde débiteur).

Taux d’intérêts
Rémunération des dépôts attribuée par les établissements financiers. Elle est exprimée en pourcentage des sommes déposées.

Virement
Transfert d’argent d’un compte bancaire ou postal à un autre, à la demande du titulaire du compte à débiter. Cette opération permet d’éviter tout transport physique de fonds.

LEXIQUE CREDIT


Amortissement (Financier)
Remboursement graduel d’un emprunt.

Annuités (Emprunt)
Montant à rembourser par an sur un emprunt, incluant des intérêts ainsi qu’une partie de l’amortissement du capital.

Apport personnel
Part d’argent personnel que l’emprunteur est disposé à apporter dans son projet d’emprunt auprès d’un établissement de crédit.

Assurance 
Assurance lié à un prêt bancaire ; Elle garantit le remboursement de la dette en cas d’invalidité ou de décès de l’assuré.

Capacité de remboursement
Somme que l’emprunteur est en mesure de débourser par mois pour rembourser un prêt, calculée en fonction de ses ressources et de ses dépenses.

Caution personnelle
Personne physique ou morale qui s’engage, par contrat, à rembourser la dette d’un débiteur , au cas où celui-ci viendra à être défaillant.

Cession de salaire
Autorisation accordée au créancier d’opérer une saisie sur le salaire du débiteur, au cas où ce dernier ne pourrait respecter ses engagements.

Contrat de prêt
Accord passé entre le prêteur et l’emprunteur, où sont définies les conditions du prêt sollicité (montant, taux, durée, échéancier des remboursements).

Créancier
Personne à qui on doit une somme d’argent.

Crédit
Contrat passé entre le prêteur et l’emprunteur, par lequel le premier met à la disposition du second une somme d’argent, lequel s’engage à rembourser cette somme (intérêts et principal) dans des modalités prévues d’avance.
Le crédit est dit à court terme s’il est accordé pour une durée inférieure à 2 ans, à moyen terme s’il est accordé pour une durée comprise entre 2 et 7 ans et à long terme s’il est accordé pour une durée supérieure à 7 ans.

Crédit Hypothécaire
Crédit dont le remboursement est garanti par l’hypothèque d’un bien.

Crédit Revolving (Crédit permanent)
Réserve de crédit qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.

Crédit sur nantissement
Crédit accordé par une banque à son client contre dépôt de titres , en guise de garantie.

Découvert autorisé
Offre préalable d’ouverture de crédit par laquelle la banque autorise son client à tirer sur son compte courant la somme dont il a besoin dans la limite du découvert maximum autorisé.

Echéance
Date fixée à l’avance, à laquelle devra intervenir un événement prévu dans un contrat. Il peut s’agir, par exemple, de la date de renouvellement de crédit ou celle prévue pour un renouvellement.

Financement
Opération destinée à réunir les capitaux nécessaires à l’acquisition de biens importants.

Frais de dossier
Rémunération destinée à couvrir les frais de constitution d’un prêt octroyé par le prêteur.

Hypothèque
Droit dont dispose un créancier sur un bien immobilier appartenant à son débiteur, en garantie du remboursement.

Mensualités
Il s’agit de la somme à rembourser chaque mois, intérêts et capital.

Nantissement
Remise de titres (obligations, actions …) à sa banque, en garantie d’un emprunt. En cas de défaillance de l’emprunteur, le créancier peut vendre les valeurs données en nantissement, afin de recouvrer les sommes prêtées.

Remboursement anticipé
Possibilité accordée à l’emprunteur de rembourser la totalité des sommes dues avant le terme normalement prévu au contrat.

Tableau d’amortissement
Tableau qui indique la somme due à chaque échéance par l’emprunteur, et qui, d’une part, donne le détail de la répartition du remboursement entre le capital, les intérêts et, d’autre part, précise le montant du capital restant dû après chaque échéance.

TEG (Taux effectif global)
Taux qui prend en compte tout ce que doit l’emprunteur au titre du crédit : Taux nominal, frais de dossier…

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